¿Cómo puede afectar la inteligencia artificial al sector fintech?

El año 2020 trajo muchos desafíos en países de todo el mundo y en varios sectores. Hubo una gran agitación en los métodos de gasto del dinero y una disminución de la actividad humana. Por ejemplo, ir a los cajeros automáticos de los bancos por dinero en efectivo. Pero, al mirar todo el panorama en los negocios, se pueden ver pequeños rastros de positividad en el sector financiero. Este artículo se centrará en los puntos de «¿Cómo la Inteligencia Artificial puede impactar en el Sector Fintech?»

Las personas que se encogieron de hombros ante el uso de la tecnología digital no tuvieron más opción que cambiar a la banca en línea para completar sus tareas diarias durante el período de cierre. Este fue el período en el que tecnologías como la Inteligencia Artificial y el Aprendizaje Automático redefinieron las formas de trabajar en la Industria Financiera.

Introducción

La tecnología y las herramientas siempre han formado parte de la vida humana. Desde el día en que nuestros ancestros humanos inventaron el fuego y la rueda hasta los sofisticados dispositivos de hoy, la tecnología ha influido en nuestra vida diaria al máximo. Y sí, ahora, los programas y aplicaciones se han convertido en parte de nuestra vida diaria, que piensan y actúan mejor que los humanos. ¿Espero que tengas la pista? Hablamos de Inteligencia Artificial y Machine Learning.

Hubo un tiempo en que las máquinas con inteligencia humana eran objeto de películas de fantasía como Terminator en la década de 1980. Pero después de cuatro décadas, la fantasía se ha convertido en realidad. Cuando se trata de hacer uso de la IA por parte de las empresas de tecnología financiera, es alentador ver a los magnates de la industria financiera trabajando con codificadores y desarrolladores de software para desarrollar aplicaciones.

¿Está la IA remodelando el sector financiero?

Sí, el año 2021 verá más aplicaciones de IA de diversas formas como nunca antes. Por ejemplo, serán los chatbots los que respondan a más consultas de clientes en bancos e instituciones financieras; La IA se utilizará en herramientas de detección de fraude y verificación de documentos KYC. Para las empresas de inversión patrimonial, la tecnología puede ayudar a evaluar las oportunidades de inversión de un individuo, producir carteras de inversión y reducir los riesgos que implica la adaptación de nuevas tecnologías. Veamos en detalle cómo la Inteligencia Artificial está ayudando al Sector Financiero en los siguientes párrafos:

A. Toma de decisiones

Las compañías de seguros y los asesores de inversiones, antes de introducir un nuevo producto o servicio en el mercado, pueden hacer preguntas a las plataformas de IA en lugar de a los clientes. Las plataformas, cargadas con datos de clientes y que tienen la capacidad de analizar y responder preguntas, pueden dar recomendaciones para llenar las lagunas y dudas.

Esto ayudará a los agentes/asesores de seguros a tener una visión clara de las expectativas y decisiones del cliente. Luego pueden reformular el producto o servicio para adaptarlo a las necesidades del cliente.

B. La IA puede detectar fraudes en línea y proporcionar nuevos conocimientos para la gestión de reclamos

Las herramientas analíticas utilizadas por los bancos para detectar fraudes tienen aplicaciones de IA para monitorear los patrones de gasto de un cliente e informar intentos de malas prácticas. Es imposible que un ser humano analice una gran cantidad de datos dentro del plazo y presente un informe. Pero, la IA, debido a su proceso de automatización, no solo puede detectar los errores, sino también dar el resultado dentro del tiempo especificado. Hay algunos procesos de IA que pueden modificarse para detectar nuevos patrones en casos de detección de fraude. Para las reclamaciones, las compañías de seguros utilizan una combinación de tecnologías de IA y ML. Un ejemplo clásico de Inteligencia Artificial impactando en el Sector Financiero.

C. Asistentes financieros virtuales automatizados

Las organizaciones de inversión siempre han modificado sus tecnologías para adaptarse a las tendencias recientes. Están utilizando asistentes virtuales automatizados para llamar a nuevos clientes, tener una conversación agradable, informarles sobre los nuevos productos, los pros y los contras y, finalmente, atraerlos para que realicen una inversión. Sin embargo, estas máquinas también necesitan información sobre la cartera financiera personal de un individuo, para que puedan vender los bonos y acciones perfectos. ¿Has escuchado el nuevo nombre que se le ha dado a estos Asistentes Financieros Virtuales? Se trata de «ROBO ASESORES». Estas nuevas aplicaciones están redefiniendo la forma en que AI redefinirá el sector Fin Tech.

D. Seguridad

¿Alguien había imaginado el éxito de la industria del comercio electrónico antes de dos décadas? Tal vez, sólo unos pocos. Ahora, es una industria de mil millones de dólares. Con muchos sitios web de comercio electrónico que utilizan la realidad aumentada y la realidad virtual para atraer a más clientes, los expertos de la industria se están enfocando más en la seguridad en línea. Sí, las aplicaciones de IA definitivamente han ayudado a la humanidad. Pero también es cierto que los piratas informáticos están utilizando la misma tecnología para ingresar a los sitios web de comercio electrónico mediante el uso de chatbots.

El phishing ha alcanzado reconocimiento internacional en los últimos años. Recibes una llamada de un estafador y luego te estafan el dinero que tanto te costó ganar. Si bien esta es una amenaza creciente, los bancos se han esforzado por dar la solución también con la misma tecnología. Han instalado aplicaciones de inteligencia artificial en sus servidores para detectar actividades de gasto injustas y, si las encuentran, pueden detener los pagos y enviar señales/mensajes de advertencia tanto a usted como a los bancos. Mediante este método, los bancos de todo el mundo han ahorrado el dinero ganado con tanto esfuerzo por los clientes.

E. Chatbots para CRM

El mes es junio de 2021 y el tiempo ha volado rápido, pero aún así muchas empresas han pedido a sus empleados que trabajen desde casa. Ahora, la industria de atención al cliente se ha enfrentado a muchos desafíos, como problemas de Internet y menos mano de obra. Entonces, las empresas vieron una forma más prospectiva de incluir bots de chat de IA en el proceso de CRM. Los bots de chat de CRM recientes están altamente desarrollados y pueden adaptarse para dar respuestas incluso a consultas complicadas. Además, a diferencia de los métodos tradicionales, donde IVR era la opción principal, ahora los bots de chat pueden responder las llamadas de los clientes directamente, lo que garantiza la lealtad a la marca y soluciones rápidas.

F. Cumple con las pautas de cumplimiento

El mundo del cibercrimen ha hecho que bancos e instituciones financieras se centren en factores como los documentos KYC (Know Your Customer). Un simple cambio de número de teléfono móvil o la interrupción de la conexión móvil puede resultar en un intento de phishing. Para sofocar este desafío, los gobiernos de todos los países han presentado procedimientos estrictos en la investigación de documentos KYC. Pero se vuelve difícil para un banco o institución internacional verificar millones de documentos KYC fuera de línea. Sin embargo, una aplicación de IA puede escanear muchos documentos, detectar errores y enviar un informe preciso dentro del plazo. Esto ayuda a los bancos a identificar errores en el perfil de un cliente y tomar las medidas necesarias.

G. AI puede interactuar con los clientes en otra plataforma

En 2020, Yes Bank presentó el robot de IA, LUIS (Servicio Inteligente de Comprensión de Idiomas) para responder a casi 10,000 consultas en Whatsapp. Puede usar este servicio para verificar el saldo de la cuenta, solicitar productos y enviar solicitudes de talonarios de cheques.

En el futuro, los bancos pueden tener una plataforma de IA que actúe en coordinación con asistentes virtuales como Alexa, Cortana y Siri.

H. IA y motores de búsqueda

¿Te sorprende el tema de los motores de búsqueda en este artículo? ¿Sí? Entonces tenga en cuenta que millones usan asistentes de voz en sus móviles para abrir sitios web, realizar tareas y más. Por lo tanto, los bancos se ven en apuros para cambiar el contenido de sus sitios web a palabras clave u oraciones de cola larga que utilizan los clientes en todo el mundo. Para ser honesto, muchos bancos ya han cambiado el contenido de su web para adaptarse a los términos utilizados por los clientes para abrir sus sitios web mediante comandos de voz en los móviles.

Futuro de la Inteligencia Artificial en el Sector Fintech

Según los expertos de la industria, se espera que los robots impulsados ​​por IA se conviertan en los próximos ejecutivos de atención al cliente en los bancos. Estos robots pueden responder a las consultas de los clientes, guiarlos a través de varios procesos y formularios bancarios, y están programados para reducir la fuerza laboral humana en un 20 por ciento en 2027.

La industria Fin Tech siempre ha estado a la vanguardia por incluir innovación y nuevas tecnologías en sus operaciones. Y cuando se trata de usar IA para mejorar los procesos y servicios, los resultados están a la vista. Las empresas que se indican a continuación son solo algunos ejemplos de cómo la Inteligencia Artificial está ayudando a la industria FinTech (empresas e instituciones financieras) a brindar el mejor servicio a los clientes.

Aplicaciones populares de inteligencia artificial utilizadas en la industria financiera

1. PLATAFORMA IBM WATSON

Esta plataforma de IA ofrece soluciones en Riesgos, Cumplimiento e información del cliente para empresas de inversión. Al hacer uso de capacidades cognitivas, esta plataforma ayuda a identificar el comportamiento del cliente.

2. SUITE DE INTELIGENCIA DE MICROSOFT CORTANA

Esta plataforma de inteligencia artificial ayuda a las empresas financieras pequeñas, medianas y grandes a obtener información sobre delitos financieros y analiza datos que se utilizan para mejorar las relaciones con los clientes.

3. FUERZA DE VENTAS EINSTEIN

Esta empresa ayuda a los asesores financieros a obtener información sobre el estado financiero de un cliente.

4. ZESTFINANCE (LOS ÁNGELES)

La propia plataforma de la empresa, conocida como ZAML o Zest Automated Machine Learning, informa a los bancos sobre el historial crediticio o la información de un prestatario. Analiza miles de datos y luego da resultados precisos. En resumen, la plataforma ayuda detectar clientes que pueden tener problemas para pagar los préstamos. Según el sitio web de la empresa, la plataforma ha ayudado a las instituciones financieras a reducir las pérdidas en un 25 por ciento.

5. SISTEMAS CIENTÍFICOS (CIUDAD DE NUEVA YORK)

Esta plataforma de suscripción, similar a ZestFinance, brinda información sobre los clientes que solicitan tarjetas de crédito. Verifican el comportamiento de gasto del cliente, la interacción y luego ofrecen resultados transparentes.

6. ALFASENSE (Nueva York)

Alphasense es un motor de búsqueda de inteligencia artificial utilizado por empresas de Fortune 500 y bancos de inversión. Utiliza NLP o procesamiento de lenguaje natural para verificar búsquedas de palabras clave con canales de noticias, documentos de investigación, presentaciones y transacciones en línea para detectar cambios en los mercados financieros.

7. KASISTO (Nueva York)

La plataforma de inteligencia artificial de esta empresa, KAI, es popular para mejorar las experiencias de los clientes ofreciéndoles opciones, soluciones y recomendaciones con respecto a los mercados financieros.

Conclusión

Espero que los puntos dados anteriormente hayan brindado información valiosa para la pregunta: ¿Cómo la IA puede afectar la industria de la tecnología financiera? Tenga en cuenta que la tecnología de aletas y la industria de la IA siempre estarán en un modo en constante cambio. Esperemos y observemos!!

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